Часто задаваемые вопросы
Бесплатную консультацию по ипотеке можно получить по телефону 8 930 555 79 97 (звонок, whatsapp, telegram).
Процесс оформления ипотеки имеет свой ряд тонкостей и нюансов, без учёта которых вы рискуете потерять время и выгодные условия. К тому же банк не обязан сообщать вам причину в случае отказа. Правильное решение в вопросе оформления ипотеки – доверить это дело профессионалам.
А пока отвечаем на ваши популярные вопросы:
1. У меня прекрасная кредитная история, официальная зарплата, большой первоначальный взнос, зачем мне нужен ипотечный брокер, если я сам могу обратиться в банк и получить ипотеку без вашей помощи?
Сверху вашей процентной ставки вы ежегодно платите банку примерно 1,3% на разные расходы и страховку. Вот эти 1,3% хороший брокер может снизить вдвое.
Давайте посчитаем сколько это выйдет.
Предположим вам надо взять 4 млн ипотеки.
Если обратитесь в банк сами, то уже на подписании договора банк возьмет с вас от 70 до 130 тысяч рублей на различные платежи.
Если обратитесь в банк через брокера, на оформление ипотеки и проведение сделки потратите всего 35 тысяч рублей.
За счет снижения платы по страховке, каждый год вы будете заносить в банк не по 35-70 тысяч рублей, а всего по 17 тыс.
Наш ипотечный брокер окупит себя в первый же день, а дальше будет приносить вам прибыль.
И это только один плюс!
А еще мы проверяем недвижимость, которую вы приобретаете за долго до того, как ее проверит банк и, возможно, выдаст вам на нее отказ. (При том что вы уже потратились на ее оценку или погашение чужих долгов.)
А еще многие банки дают нашим клиентам дополнительные скидки по процентной ставке.
А еще есть шанс, что ипотечный брокер вместо ставки 9,9% одобрит вам ипотеку под ставку 5,5% или под ставку 0.1%.
2. У меня плохая кредитная история, можно ли оформить ипотеку?
Если вы не платили полгода-год по кредитам, но сейчас все наладилось, вы закрыли все просрочки, на вас нет исполнительных производств в ФССП, по счетам в банке регулярно много месяцев к ряду проходят деньги достаточные для оплаты ипотеки, то можно попробовать - шансы высокие. Но если у вас в ФССП висят исполнительные производства на несколько сотен тысяч рублей, если в кредитных историях всех бюро кредитных историй за последний год светятся активные просрочки и видны попытки взыскания кредитов через суд - то это огромная и дорогая работа, и вряд ли вы захотите ее оплачивать.
3. Если я получаю зарплату в конверте, мне дадут ипотеку?
Для того, чтобы взять ипотеку совсем не обязательно, чтобы ваши доходы были официальными. Банки могут учитывать, как официальные, так и неофициальные доходы, а так же дополнительные доходы от сдачи недвижимости в аренду, репетиторства и т.д.
Наш ипотечный брокер знает, как правильно показать все доходы клиента банку и одобрить желаемую сумму кредита.
4. Мне уже отказали в ипотеке, есть ли у меня шансы одобриться через вас?
Да. при этом часто бывает, когда мы подаем заявку повторно в тот же банк, в котором вам отказали и получаем одобрение! Потому что мы знаем как сделать это правильно.
5. Какие необходимы документы для оформления?
Минимальный набор документов:
- фотографии паспорта
- фотография СНИЛСа
Если у вас есть достаточная официальная зарплата, то есть возможность уменьшить процентную ставку, если взять у работодателя документы, подтверждающие стаж (копию трудовой книжки) и доход (справку о доходах 2 НДФЛ или по форме банка).
Но заниматься получением этих справок лучше после консультации со специалистом. Часто клиенты приносят гору абсолютно не нужных справок, которые невозможно применить, между тем, достаточно было выписки ПФР с сайта Госуслуги или же движения по зарплатной карте.
Если вы прозвоните все банки, то выясните, что официально ни один банк в РФ не позволяет взять ипотеку без первоначального взноса. Таково требование Центробанка РФ к выдаче ипотеки. В то же время руководство некоторых крупных банков открыто заявляет, что это требование излишнее и при правильном подходе к проверке клиента этим требованием можно пренебречь. Поэтому делает все для того, чтобы не имеющие первоначальный взнос тоже могли получить ипотеку. Так что если очень хочется, то можно. Обращайтесь, поможем!
Кроме того, можно воспользоваться материнским капиталом при его наличии в качестве первоначального взноса.
7. Одобрят ли мне ипотеку, если у меня уже есть кредит?
Да! Если имеющегося дохода достаточно для обслуживания нескольких ипотечных кредитов.
При этом банк может учитывать, как официальные, так и неофициальные доходы, а также дополнительные доходы от сдачи недвижимости в аренду, репетиторства и т.д. Наш ипотечный брокер знает, как правильно показать все доходы клиента банку и одобрить желаемую сумму кредита.
По статистике сумма одобрения для клиентов, подающих заявку через нашего ипотечного брокера на 15-20% выше, чем по одобрениям, полученным заемщиками в банке самостоятельно. И в разы выше, в случае нестандартной ситуации.
8. Какие есть ставки и виды ипотечных программ на август 2022 года?
На приобретение жилья на вторичном рынке - от 9,5%
Земля или земля с дачей - 10,2%
На строительство дачи (на своей земле или купленной на ипотечные средства земле) - 10,2%
Рефинансирование вторичного жилья - 9,9%
Спец программы:
Военная ипотека - 9,3%
Дальневосточная ипотека - 1,7%
Сельская ипотека - 3% (для населенных пунктов до 30 тысяч человек, кроме Московской области)
Все остальные программы с пониженными процентными ставками в России (не считая сельской местности и дальнего востока) предназначены исключительно на покупку/строительство НОВОГО жилья:
Субсидированная застройщиком (на новостройки) - от 0,01%
Для сотрудников IT-компаний на квартиры в новостройках - 4,7%
На покупку земельного участка и строительство своими силами - 5,3%
Для семей с детьми на приобретение/строительство нового жилья - 5,7%
Рефинансирование нового жилья для семей с детьми - 5,7%
С господдержкой (на новое жилье - квартиру в новостройке или новый частный дом) - 6,7%
Наш ипотечный брокер поможет сориентироваться в многообразии банковских программ и подберет оптимальный вариант с выгодной процентной ставкой и условиями обслуживания кредита, минимальными расходами на страхование.
9. Какая ваша комиссия, как и когда её надо оплачивать?
Мы берем оплату только по факту одобрения и совершения сделки купли-продажи, как правило в день сделки.
Наша комиссия зависит от степени сложности ипотеки. Обычно это от 35 тысяч до 90 тысяч рублей для Москвы.
И от 10 тыс. до 35 тысяч рублей в Первоуральске.
Если у вас прекрасная кредитная история, официальная зарплата, есть первоначальный взнос - мы возьмем по минимуму. Если от вас отказался первый же банк и мы видим что нам придется потратить много времени на изучение всех нюансов ваших кредитных историй - то после согласования с вами, мы попросим повышенную комиссию, а если дело совсем плохо, то максимальную.
Если вы приобретаете недвижимость которая продается нашим центром недвижимости, то одобрение ипотеки у нас стоит 5 тысяч рублей.
Если денег на комиссию брокера или сопутствующие расходы нет мы поможем их найти.
10. Почему могут отказать в ипотеке?
Оформление ипотеки - очень серьезное мероприятие и требует подготовки.
Отказать в ипотеке могут при:
— недостаточном доходе для обслуживания кредита,
— наличии текущей просроченной задолженности по кредитам,
— наличии критичных просрочек (более 30 дней) по погашенным кредитам,
— наличии судебных решений и исполнительных листов у судебных приставов, открытой процедуры банкротства,
— наличия действующих микро-займов. Многие банки рассматривают таких клиентов как ненадежных, даже если они платятся вовремя.
— наличия информации о просроченных платежах (например алименты, коммунальные услуги, налоги, связь и т.д.)
11. Сколько времени занимает одобрение ипотеки?
Не бывает одинаковых клиентов и заявок на ипотеку. Для точного понимания сроков одобрения от вас потребуется - 15 мин времени для консультации и с ипотечным брокером и анализа по ситуации.
Одобрение можно получить и за 5 минут, если у вас все хорошо с кредитной историей, нет штрафов и задолженности по ФССП.
Если ситуация очень нестандартная, то рассмотрение может занять несколько суток.
12. Какую сумму накладных расходов я заплачу банку за оформление сделки?
Если вы обратились к нам, то банк возьмет с вас примерно 20 тысяч рублей + примерно по 2500-5000 рублей за каждый взятый миллион. Без нас затраты будут в 2-4 раза больше.
13. Мне понадобится риэлтор, который проверит приобретаемую в ипотеку недвижимость и проведет сделку?
Вам не понадобится риэлтор. Мы подготовим все документы для сделки сами. Недвижимость тщательно проверяется как нами, так и банком. Также мы даем рекомендации, как дополнительно самостоятельно проверить недвижимость, чтобы исключить даже маловероятные случаи мошенничества.
14. Могу ли я использовать материнский капитал как первоначальный взнос или для погашения ипотеки?
Да, материнский капитал можно использовать как для погашения ипотечного кредита: основного долга или процентов. Так и на первоначальный взнос для покупки жилья в кредит. Ждать для этого три года не нужно: после рождения ребенка можно оформить сертификат и направить его на улучшение жилищных условий.
15. Что делать если у меня нет денег ни на первоначальный взнос, ни на одобрение, ни на комиссию брокеру.
Смело обращайтесь к нам.
> Часто задаваемые вопросы (продолжение)
Бесплатную консультацию по ипотеке можно получить по телефону 8 930 555 79 97 (звонок, whatsapp, telegram).